银行零售业务普遍存在产品同质化严重、组织架构僵化（部门墙）、客户挖掘深度不够（无客户画像能力）、营销管理传统、业绩反应滞后、经营管理抓手缺乏等情况。同时金融科技普遍存在服务渠道建设不完善（渠道无法协同、线上线下割裂）、客户关系管理（CRM）技术陈旧和数据服务业务的能力不足等客观现状。从中小银行零售转型进阶来看，正在从以“产品为中心”的传统模式，进阶到以“客户为中心”的数字化运营模式，迫切需要统一的大零售运营管理平台，解决产品营销缺包装、零售管理缺抓手、客户运营缺数据、流程作业缺工具等核心问题。

建设大零售运营平台旨在建设“管产品、管客户、管客户经理、管营销、管业绩、管经营”的数字化综合平台，实现全客户、全产品、全流程、全渠道的客户运营体系。

为客户经理、理财经理、大堂经理等一线营销人员提供数字化营销工具，包括客户拜访、快速建档、客户查询、商机营销、客户KYC、营销活动执行、业绩认领、业绩积分等功能。    

为总分支行管理岗提供管理和决策工具，如经营目标、计划跟踪、客户分层、客户分群、到期承接、营销活动管理等功能。

 

通过集成数字化技术重构业务流程与场景，例如集成微信、小程序、API实现私域流量运营，集成OCR技术实现快速建档、进件等移动展业，集成智能外呼等AI技术实现智能通知、业务提醒和催收等。